Wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego wbrew pozorom nie jest sprawą prostą.

Jest ich obecnie na rynku 15, ale kilka funduszy przygotowuje się właśnie do konsolidacji, czyli połączenia, które może też przybrać wygląd przejęcia jednego funduszu przez inny.

 

Poniżej prezentujemy informacje, które pomagają czasem w wyborze funduszu emerytalnego, nie zastąpią jednak spotkania z doradcą, który będzie mógł na bieżąco analizować sytuację na rynku.

 

 

Informacje są sporządzane przez nas na bieżąco na podstawie danych przekazywanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Oto co oznaczają powyższe dane :

•  członkowie - liczba ta oznacza ilość aktywnych rachunków członkowskich. Faktem jest, że największą ilość rachunków członkowskich ( osób, za które wpływają składki z ZUS ) ma OFE Commercial Union, a najmniej OFE Polsat. Nie powinno być to jednak jedynym kryterium wyboru, ponieważ czasem duży fundusz nie potrafi zareagować odpowiednio szybko na zmieniające się warunki na rynku
• aktywa - liczba ta pokazuje już miliardy złotych. Największy gracz na rynku ma aktywa rzędu 33 mld zł, a najmniejszy niewiele ponad 1 mld złotych. Wartość ta to nic innego jak środki zgromadzone przez członków danego funduszu. Jako jedyne też nie powinno być jedynym kryterium wyboru, ponieważ żadna to sztuka mieć duże aktywa w sytuacji kiedy ma się wielu członków. Inną sprawą jest fakt, że zgodnie z ustawą o organizacji i funkcjonowaniu OFE, fundusze mogą inwestować do 40 % swoich aktywów na Giełdzie Papierów Wartościowych. Duże aktywa w okresie hossy przynoszą duże zyski, ale w sytuacji spadków notowań każdy fundusz stara się sprzedać tracące na wartości akcje. Zwykle jest tak, że kiedy mały fundusz dawno walory agresywne sprzedał, duży już z nimi pozostał, bo ich wartość była tak niska, że nie było zainteresowanego ich kupnem.
• Takie założenie powoduje, że warto czasem przyglądać się funduszom z grupy średnich, bo to one zwykle mają największe szanse na powodzenie bez względu na sytuację rynkową. Są jednak takie fundusze z grupy średnich, które od lat wypracowują wyniki albo bardzo słabe, albo bardzo dobre.
• kapitał akcyjny - ta wartość to pasywa towarzystwa. Kapitał akcyjny stanowi zabezpieczenie aktywów - kiedy zostaje ogłoszona przez Komisję Nadzoru Finansowego minimalna stopa zwrotu, jaką wszystkie OFE muszą w danym kwartale osiągnąć, to z kapitału akcyjnego najpierw OFE musi dopłacić do różnicy w rachunkach swoich członków. Kwoty tu podane są w mln zł, widać też że najwięksi gracze na rynku ( np. Nationale-Nederlanden) ma ten kapitał akcyjny dość niski w porółwnaniu do innych OFE. Ta sama sytuacja dotyczy OFE PZU.

Czym zatem kierować się przy wyborze funduszu emerytalnego ?

Pomożemy też w wyborze właściwego funduszu emerytalnego.